宜人金科获区块链双链结构专利 破解小微企业融资难题

选稿人员：郑菲   |   发布日期：2019/12/10 16:39:51   |   浏览次数: 1054

 民营企业融资难问题近年日益突出，尽管中央高度重视解决，出台了多项针对中小微企业的普惠 政策，但企业依然喊渴。宜人金科作为宜信旗下上市公司，一直致力于利用区块链、企业SaaS云平台等 科技解决中小微企业融资难的问题。

       由于小微企业单笔融资额较小，客观上造成了每笔融资的成本高，同时小微企业受经济环境影响大，风险也高。因此，有 科技赋能的网贷、助贷，以及小贷公司等非银机构，成为了银行贷款的有力补充。从经济发展趋势来看，未来中国经济要持续发展，高增长的部门一定会从国企转向民企，其中小微企业将成为中国经济发展的新引擎，为小微提供融资的市场正是一片蓝海。众多 科技公司中，谁能抓住这个机遇，谁就实现长远的发展利益。

       在为中小企业提供融资方面，通过供应链 ，核心企业可以缓解资金压力，上下游企业可以解决资金流动性问题，银行和保理也可以获得风险相对可控的资产。但由于涉及应收款、预付款，以及物流和仓储等，链条、交易节点较多，供应链 与区块链共性凸显，因此也成为了区块链技术最先落地的重要应用场景。

       早在2016年，翼启云服作为宜人金科旗下企业级 服务云平台，就开启区块链技术的探索和应用，并于2016年11月成立翼启云服区块链实验室，提供多种基于智能合约的服务，为企业在融资端和支付端提供更便捷的 服务。2018年6月，宜人金科正式发布了Blockworm BaaS区块链云平台，并向企业端客户开放免费试用。而宜人金科Blockworm BaaS平台的正式面世，成为了“区块链+供应链 ”商用落地的标志性案例。

       宜人金科该平台将区块链双链结构专利技术应用于供应链 领域。据了解，宜人金科公布的这种基于区块链技术实现双链结构的供应链 控制系统，能够记录融资资产的真实产生过程和流转过程，使得参与方能够追溯资产产生的原始信息，并方便管理方进行权限设置，同时允许参与方只需加入其中一条有权限的区块链，即可对数据进行拆分和快速存储。

       这一技术的实现带来了巨大的价值，首先降低了融资门槛。基于供应链场景下的真实交易数据，通过引入区块链技术实现信息不可篡改，保证数据真实性，从根本上降低成长型企业的融资门槛。其次，提高融资效率。利用区块链技术，将信息流、物流、资金流和商流都放在区块链平台上自由流转，所有的数据都可查、可追溯，确保资产和数据的真实，极大提升供应链 融资效率。第三，可实现智能风险管控。虽然供应链融资能有效规避单一企业的信用风险，但目前征信体系尚不完善，同时存在信息不对称问题，不能完全消除风险。利用区块链实现供应链上各方点对点的通信，整合供应链上下游信息，有效降低贷前调查、贷中审查和贷后管理各环节风险。第四，累积信用资产。区块链能帮助企业确立自身的数据主权，生成自己的信用资产。借助供应链 的多方参与以及区块链的不可篡改、全民记录的特点，可以实现信用资产的多方认证。

       除了资金支持外，做好小微企业配套能力建设也非常重要。在做小微企业贷款业务时，首先要确认客户具有持续创造价值的能力，其次，帮助客户做好能力建设，做好培训。

       宜人金科董事长唐宁就提出“普惠 三步走”：第一步要解决小微企业“缺钱”的瓶颈;第二步就是要用借贷之外的 解决方案帮助小微企业提升他们的 能力;第三步就是利用其他软件的方式、企业SaaS云平台解决方案，帮助小微企业更好地开展业务。

       为切实解决以上问题，宜人金科旗下的小微 平台“商通贷”与成立于2006年的餐饮零售业的SaaS服务平台—二维火合作，希望能深度触达中小微企业痛点，帮助他们把客户管理、进销存数据、上下游合作伙伴等交易信息、运营信息数字化，使得小微 服务的信息不对称大幅降低。二维火相关负责人介绍：“二维火在为小微商户服务过程中产生了大量后台数据，我们始终在与合作伙伴一起针对累积的数据资产进行深度分析，挖掘小微商户的需要，给他们提供更高效的服务功能，为餐饮零售业提供智能化的综合解决方案。” 自2006年成立至今，二维火已积累了40多万商家用户，覆盖了消费者超过2亿人。在服务小微商户的过程中，每日产生的订单数据可达300万以上。同时，宜人金科也在继续挖掘像二维火这样的高成长性企业，尝试从不同渠道解决小微企业融资问题。