银保监会出台23条措施加强 服务民营企业

选稿人员：郭红丽   |   发布日期：2019/2/26 9:52:43   |   浏览次数: 1406

  　民营企业再迎利好。

　　2月25日，银保监会发布《关于进一步加强 服务民营企业有关工作的通知》(以下简称《通知》)，从持续优化 服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困、推动完善融资服务信息平台、处理好支持民营企业发展与防范 风险的关系、加大对 服务民营企业的监管督查力度等8个方面，对落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强 服务民营企业的若干意见》(以下简称《意见》)精神提出了23条细化措施。

　　对各类 机构提出具体要求

　　优化 服务体系是更好服务民营企业的基础。为此，《通知》对不同类型的 机构分别提出具体要求：

　　国有控股大型商业银行要继续加强普惠 事业部建设，严格落实“五专”经营机制，合理配置服务民营企业的内部资源。鼓励中型商业银行设立普惠 事业部，结合各自特色和优势，探索创新更加灵活的普惠 服务方式。

　　地方法人银行要坚持回归本源，继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济。

　　银行要加快处置不良资产，将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合条件的融资担保机构的合作，通过利益融合、激励相容实现增信分险，为民营企业提供更多服务。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度。

　　保险机构要不断提升综合服务水平，在风险可控情况下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务，为民营企业获得融资提供增信支持。

　　民营银行方面，银保监会及派出机构将继续按照“成熟一家、设立一家”的原则，有序推进民营银行常态化发展，推动其明确市场定位，积极服务民营企业发展，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的 服务体系。

　　此外，支持银行保险机构通过资本市场补充资本，提高服务实体经济能力。加快商业银行资本补充债券工具创新，通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本，支持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券。加快研究取消保险资金开展财务性股权投资行业范围限制，规范实施战略性股权投资。

　　从机制上引导 服务民营企业

　　银保监会副主席周亮在国新办举行的新闻发布会上指出，通过调研，银保监会发现部分 机构对民营企业的服务还不到位。他表示，市场、企业的需求是多元化的，但是银行保险机构往往“垒大户”，不太愿意下苦功夫，对小微企业“扫街”很辛苦，不如坐在家里喝着咖啡、吹着冷气、等客上门，但这样恐怕不能解决小微企业的需求。

　　因此，《通知》从机制上对 服务民营企业进行引导，要求抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。具体来说：

　　商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标，在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重，加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员，重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，提高不良贷款考核容忍度。对民营企业贷款增速和质量高于行业平均水平，以及在客户体验好、可复制、易推广服务项目创新上表现突出的分支机构和个人，要予以奖励。

　　商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴。设立内部问责申诉通道，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任，激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。

　　提升民营企业信贷服务效率

　　据周亮介绍，当前，新兴科技运用在 领域取得了比较大的进展，有银行利用大数据、云计算，包括区块链等技术，甚至利用各种交易模式的场景和平台，加强与人民银行的征信系统、地方的税务、工商等信息共享，都可以成为下一步为小微企业放贷、增信的补充手段，增加信贷评估的精准度。

　　对此，《通知》要求，商业银行要积极运用 科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持，提高贷款需求响应速度和授信审批效率。在探索线上贷款审批操作的同时，结合自身实际，将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构，进一步下沉经营重心。

　　同时，商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程，通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。特别是对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户1000万元以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷支持力度，要至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成本。

　　在新闻发布会上，周亮也指出：银保监会把监管的重点聚焦到了单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业。

　　处理好支持民营企业发展与防范 风险的关系

　　银保监会此前披露的数据显示，截至去年末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%;2018年，商业银行累计核销不良贷款9880亿元，较上年多核销2590亿元，从而腾出更多空间服务民营企业和小微企业。

　　《通知》此番则强调，在服务民营企业的过程中，要处理好支持民营企业发展与防范 风险的关系，具体来讲：

　　商业银行要健全信用风险管控机制，不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力，强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。加强对贷款资金流向的监测，做好贷中贷后管理，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济，防止被截留、挪用甚至转手套利，有效防范道德风险和形成新的风险隐患。

　　银行业 机构要继续深化联合授信试点工作，与民营企业构建中长期银企关系，遏制多头融资、过度融资，有效防控信用风险。

　　明确两组监督时点

　　未来，银保监会将对 服务民营企业政策落实情况进行督导和检查。《通知》指出，2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是否有效建立、贷款审批中对民营企业是否设置歧视性要求、授信中是否附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是否真实、享受优惠政策低成本资金的使用是否合规等方面。相关违规行为一经查实，依法严肃处理相关机构和责任人员。严厉打击 信贷领域强行返点等行为，对涉嫌违法犯罪的机构和个人，及时移送司法机关等有关机关依法查处。

　　更重要的是，《通知》还设置了两组明确的时间节点：

　　一是商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标，结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国有控股大型商业银行要充分发挥“头雁”效应，2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上，信贷综合融资成本控制在合理水平。

　　二是银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业 机构民营企业贷款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差异化考核方案，形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。加强监管督导和考核，确保民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高，并将融资成本保持在合理水平。

  来源：每日经济新闻